¿Qué determina el costo de mi seguro de automóvil?

Hay más de una docena de factores que influyen en la determinación de las tarifas de su seguro de automóvil. Si bien cada empresa tendrá su propia lista de factores y su propia fórmula para evaluar el riesgo, existen algunos factores estándar que puede esperar que se tengan en cuenta sin importar dónde esté comprando un seguro de automóvil.

Aquí hay un desglose de los grandes factores que determinan las tarifas de su seguro de automóvil:

1. Su historial de conducción

Por lo general, las compañías de seguros de automóviles miran hacia atrás aproximadamente cinco años de historial de manejo al determinar sus tarifas. Puede ver lo que ven solicitando su Informe de vehículo motorizado (MVR) a la agencia de licencias de conducir de su estado. El DMV de cada estado tendrá sus propias tarifas para solicitar un MVR, pero debería ser relativamente barato. Comuníquese con su oficina local del DMV para obtener más detalles.

Si tiene un historial de conducción limpio, se lo considera un riesgo menor. Si tiene una infracción en movimiento debido a la revocación de su licencia, se lo considera un gran riesgo. Riesgo bajo, tasas más bajas. Alto riesgo, tasas más altas : bastante sencillo, ¿verdad?

2. El tipo de cobertura que desea (y cuánto desea)

En los estados que exigen cobertura de seguro de automóvil , deberá comprar una cantidad mínima de cobertura. La cobertura incluye:

• Seguro de responsabilidad : reembolsa a la víctima en un accidente automovilístico cuando un conductor es responsable por lesiones corporales o daños a la propiedad.
• Protección contra lesiones personales : paga sus facturas médicas y las de sus pasajeros cuando tiene un accidente.
• Seguro de colisión : paga los daños a su automóvil ocasionados por una colisión. Opcional a menos que su automóvil esté alquilado o comprado con un préstamo de automóvil
• Seguro a todo riesgo : paga los daños a su automóvil o el robo de su automóvil cuando está estacionado en algún lugar. Opcional a menos que su automóvil esté alquilado o comprado con un préstamo de automóvil
• Seguro de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente : paga la diferencia cuando la otra parte tiene la culpa pero no tiene seguro o su seguro no cubre lo suficiente de sus facturas médicas o de reparación resultantes. Opcional a menos que su automóvil esté alquilado o comprado con un préstamo de automóvil
• Seguro de brecha : cuando su automóvil es robado o se arruina sin posibilidad de reparación, el seguro de brecha paga la diferencia entre cuánto se ha depreciado el valor del automóvil y cuánto debe por el préstamo o arrendamiento del automóvil. Dependiendo del acreedor prendario, puede ser opcional

Más allá de lo que su estado requiere como mínimo, puede comprar más o menos cobertura en cada componente del seguro de automóvil, aunque sus primas aumentarán cuanto más cobertura agregue y disminuirán si compra menos cobertura. Obtenga una cotización gratuita de Policygenius, y uno de nuestros agentes puede ayudarlo a encontrar una póliza de seguro de automóvil que no solo se adapte a sus necesidades, sino que tampoco arruine el banco.

3. Edad

Un conductor joven puede llegar a ser el mejor conductor de todos los tiempos, pero también tiene menos experiencia detrás del volante y, por lo tanto, es más probable que tenga un accidente. La regla general es que las tarifas de su seguro de automóvil comenzarán a bajar una vez que cumpla los 25 años , pero solo si tiene un historial que lo demuestre.

Su edad afecta las primas de su seguro de automóvil durante toda su vida de conducción. De hecho, los conductores de 20 años pueden pagar el doble por un seguro de automóvil que los conductores que se acercan a los 29 o 30 años, y las compañías de seguros de automóviles consideran que el objetivo de edad principal es entre 45 y 55 años.

Otras compañías de seguros de automóviles aumentan las tarifas durante ese tiempo; asegúrese de obtener nuevas cotizaciones siempre que sienta que sus tarifas podrían ser más bajas. Sin embargo, después de los 55 años, sus tasas probablemente se estabilizarán hasta alrededor de los 65 años , cuando comenzarán a aumentar nuevamente.

4. Sexo y estado civil

Estadísticas de culpa, que muestran que los hombres y las personas solteras tienen más probabilidades de sufrir un accidente. Este mayor riesgo para la compañía de seguros de automóvil significa que si usted es hombre o no está casado, pagará primas de seguro más altas.

5. Qué tan lejos conduces

Cuanto más tiempo pase en la carretera, mayor será la probabilidad de que tenga un accidente. Pagará más por el riesgo adicional.

6. Tu coche

¿Conduce un coche caro? Bueno, entonces, la cobertura integral y de colisión va a costar más. En el lado menos obvio, algunas aseguradoras también consideran el historial del automóvil en la carretera, aunque eso no significa necesariamente que comprar un automóvil «más seguro» reducirá las tarifas de su seguro de automóvil.

7. Tu crédito

Las aseguradoras generalmente miran alguna versión de su puntaje crediticio (se considera una métrica de responsabilidad) y cuanto mejor sea, más bajas podrían ser sus tasas. Algunos estados prohíben que las compañías de seguros de automóviles utilicen una puntuación de crédito para determinar sus tarifas.

8. Su código postal

¿Suceden muchos accidentes en su vecindario? ¿Qué pasa con los robos de automóviles o el vandalismo ? Desafortunadamente, eso significa que pagará tarifas más altas que alguien que vive en un vecindario menos riesgoso. (Esto se debe a que el seguro solo funciona si todos comparten el riesgo). Lo mismo sucede con las tarifas del seguro para inquilinos y del hogar por la misma razón.