Cómo comprar un seguro de automóvil

Si tiene un automóvil, probablemente también tenga un seguro de automóvil . La mayoría de los estados de EE. UU. Requieren que los conductores tengan una cantidad mínima de seguro, e incluso en los dos estados donde la ley no exige el seguro de automóvil, los conductores aún deben poder pagar los daños que causen, por lo que tener un seguro de automóvil sigue siendo esencial .

Pero comprar un seguro de automóvil puede resultar abrumador, ya sea que lo haga por primera vez o por décima vez. Si no está seguro de por dónde empezar, estos son los pasos para comprar y elegir una cobertura de seguro de automóvil:

1. Decide cómo quieres comprar un seguro de automóvil
2. Determine cuánta cobertura de seguro de automóvil necesita
3. Complete una solicitud para cotizaciones de seguros de automóviles
4. Obtenga sus cotizaciones
5. Compare las cotizaciones de su seguro de automóvil
6. Elija una compañía de seguros de automóvil y obtenga un seguro
7. Cancelar su póliza de seguro de automóvil anterior

No se preocupe, pueden parecer muchos pasos, pero comprar un seguro de automóvil es en realidad un proceso bastante sencillo y probablemente pueda completar todo el proceso en una tarde. Analicemos lo que está involucrado en todos los pasos para obtener cobertura.

Conclusiones clave

• El seguro de automóvil se puede comprar directamente a una compañía de seguros oa través de un corredor independiente como Policygenius
• Al elegir los tipos y montos de cobertura, debe considerar la frecuencia con la que conduce y dónde, cuánto vale su vehículo y cuánto estaría dispuesto a pagar de su bolsillo si se dañara en un accidente.
• Antes de comprar un seguro, debe comparar las cotizaciones de varias compañías, teniendo en cuenta las calificaciones de terceros y las opciones de cobertura, así como el precio.

1. Decide cómo quieres comprar un seguro de automóvil

Hay dos formas de comprar un seguro de automóvil, directamente de una compañía de seguros oa través de una agencia de seguros independiente como Policygenius.

Si ya tiene un seguro de propietario o inquilino, puede tener sentido comprar su nueva póliza de seguro de automóvil a través de la misma compañía. Por lo general, obtendrá un descuento por combinar varios tipos de cobertura.

Si ya tiene una póliza de automóvil y desea agregar un automóvil nuevo a su cobertura existente , también suele ser simple. La única desventaja de ir con su aseguradora actual es que pierde la oportunidad de comprar y es posible que no obtenga las mejores tarifas posibles.

Puede comparar precios obteniendo cotizaciones de varias aseguradoras, pero esto implica mucho trabajo preliminar (sin mencionar muchos correos electrónicos; cada empresa le enviará una cotización por correo electrónico). Puede hacer las comparaciones por su cuenta de esta manera, pero puede llevar un tiempo completar el proceso de cotización con cada operador por separado.

Comprar un seguro de automóvil a través de un corredor de seguros independiente como Policygenius puede agilizar el proceso. Puede completar una solicitud y obtener múltiples presupuestos, y luego tendrá un experto que lo guiará a través del proceso.

Dado que los corredores trabajan con varias compañías de seguros, pueden garantizarle la mejor cobertura y el mejor trato. Si usted no tiene ya una propietarios de viviendas o la política de inquilinos – o usted está planeando para combinar las políticas – un corredor puede ofrecer los mismos ahorros en paquete como un portador haría.

2. Determine cuánta cobertura de seguro de automóvil necesita

Averiguar cuánto de cada tipo de cobertura de seguro de automóvil necesita es una de las partes más difíciles de comprar un seguro de automóvil. Primero, querrá familiarizarse con los diferentes componentes de una póliza de automóvil. Esas coberturas incluyen:

• Cobertura de responsabilidad : cubre los costos si causa un accidente, daños a la propiedad o lesiones a alguien con su vehículo. Se requiere seguro de responsabilidad en la mayoría de los estados.
• Protección contra lesiones personales : cubre los gastos médicos y de rehabilitación si usted o sus pasajeros resultan heridos en un accidente automovilístico. También cubre otros gastos relacionados, como salarios perdidos.
• Cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente : cubre los costos si sufre un accidente causado por un conductor que no tiene seguro o cuyo seguro no puede pagar la extensión total del daño.
• Cobertura de colisión : cubre los daños a su propio vehículo después de un accidente, independientemente de quién tuvo la culpa.
• Cobertura completa : cubre cualquier daño a su automóvil que pueda ocurrir cuando no se está conduciendo, incluidos los daños causados ​​por condiciones climáticas extremas, caída de objetos, inundaciones, incendios, vandalismo y robo.
• Seguro de brecha : si su automóvil se totaliza, esto paga la diferencia entre el valor en efectivo real (ACV) del automóvil, que incluye la depreciación, y la cantidad que aún debe en un préstamo o arrendamiento de automóvil para que no se quede atrapado haciendo pagos en un coche que ya no tienes

Luego, hay opciones de cobertura adicionales , como asistencia en la carretera , que cubre cosas como cambios de llantas desinfladas, arranques y remolques, o cobertura de reemplazo de automóvil nuevo , que pagará el reemplazo si su automóvil nuevo se totaliza, generalmente dentro de uno o dos años de propiedad.

También querrá buscar los requisitos de seguro de automóvil en su estado . Pero recuerde, los mínimos estatales son un punto de partida para determinar la cobertura; a menudo, son demasiado bajos para cubrirlo lo suficiente en caso de un accidente grave.

Digamos que su estado requiere al menos $ 15,000 en cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad, y usted causa un accidente que resulta en daños por valor de $ 45,000. Tendrás que pagar la diferencia, dejándote en el anzuelo por $ 30,000 que luego tendrás que pagar de tu bolsillo.

Al elegir los tipos y montos de cobertura, considere factores como la frecuencia con la que conduce y dónde, si su automóvil podría ser robado o asaltado y si vive en un lugar donde el clima extremo podría dañar su vehículo.

3. Complete una solicitud para cotizaciones de seguros de automóviles

Ya sea que decida presentar la solicitud a través de un corredor independiente como Policygenius o realizar una comparación completa de cotizaciones por su cuenta, necesitará la siguiente información a mano cuando solicite un seguro de automóvil:

• Nombres de todos los conductores del hogar
• Fechas de nacimiento de todos los conductores del hogar
• Números de licencia de conducir de todos los conductores del hogar
• Números de seguro social de todos los conductores del hogar
• VIN (números de información del vehículo) o años de marca y modelo de todos los vehículos
• Una dirección del asegurado (dónde vive y dónde está el coche, que suele ser el mismo lugar)
• Su página de declaraciones de su póliza de seguro de automóvil anterior más reciente

A medida que avanza en el proceso, tendrá que responder preguntas que pueden ayudarlo a obtener descuentos en su cobertura, como si tiene algún accidente o violación en su registro, si es un estudiante de tiempo completo y si su automóvil está equipado con ciertas características como un dispositivo antirrobo.

4. Obtenga sus cotizaciones

Independientemente de cómo solicite el seguro, probablemente obtendrá cotizaciones con bastante rapidez. Algunas compañías le ofrecerán varias versiones de una cotización, generalmente una básica con límites de cobertura bajos, una opción estándar con límites de cobertura promedio y una tercera opción con límites de cobertura muy altos. Tenga en cuenta que trabajar a través de una agencia independiente puede llevar más tiempo, pero obtendrá cotizaciones de varias empresas en lugar de solo una a la vez.

Recuerde que generalmente es una buena idea tener límites de cobertura altos para los tipos de cobertura necesarios, pero cuanto más altos sean sus límites, más pagará. Su cotización también puede incluir algunos tipos de cobertura que en realidad no desea o necesita, por lo que debe analizar detenidamente sus opciones.

Y para su deducible, establecerlo más alto conduce a primas más bajas, porque está de acuerdo en pagar más de su bolsillo en caso de que presente una reclamación de su seguro contra todo riesgo o de colisión.

5. Compare las cotizaciones de su seguro de automóvil

Puede tener la tentación de elegir la compañía de seguros de automóvil que le ofrezca el mejor precio, pero asegúrese de investigar las diferentes compañías. El Transportista A puede haberle cotizado tarifas ligeramente más altas que el Transportista B, pero si tiene índices de satisfacción de reclamos significativamente más altos, ese costo adicional podría valer la pena. Y no todas las compañías de seguros de automóviles ofrecen las mismas opciones de cobertura, por lo que si necesita algo específico, debe considerar qué compañía ofrece ese tipo de cobertura.

Revisar el historial y la reputación comercial de una compañía de seguros es tan importante como examinar las cotizaciones que le han ofrecido. La póliza de seguro de automóvil más rentable no significa nada si no hay un servicio al cliente adecuado que la acompañe.

Entonces, ¿cómo sabe que está eligiendo la empresa adecuada? Hay algunas formas de hacer su debida diligencia:

• Consulte las calificaciones en sitios de terceros como Trustpilot, Consumer Reports o Better Business Bureau
• Busque las aseguradoras a través de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) para ver si se han presentado quejas en su contra, si hay algún problema legal o regulatorio relacionado con su licencia, o si surge algún problema financiero.
• Consulte nuestra lista de las mejores compañías de seguros de automóviles y nuestras reseñas de operadores individuales.

6. Elija una compañía de seguros de automóvil y obtenga un seguro

Una vez que haya comparado sus cotizaciones, lea sobre sus posibles aseguradoras y haya elegido una compañía de seguros de automóviles con la que se sienta bien, es hora de poner esa póliza en vigor y asegurarse.

Ya sea que obtenga cotizaciones directamente de una aseguradora o de un corredor de seguros independiente, puede inscribirse en la póliza a través de cualquiera de las opciones y saber que obtendrá la misma tarifa. También una ventaja: tanto los corredores como los transportistas pueden ofrecerle tarifas con descuento en otras pólizas de seguro a través del mismo transportista, como seguros para inquilinos o propietarios de viviendas. Si ha estado trabajando a través de un corredor de seguros, es posible que incluso puedan inscribirlo en la póliza ellos mismos.

7. Cancele su póliza de seguro de automóvil anterior (si corresponde)

Si ha estado comprando un seguro de automóvil para reemplazar una póliza actual, espere hasta que haya comenzado su nueva cobertura antes de cancelar su póliza anterior . Desea asegurarse de no dejar ninguna brecha en la cobertura.

Para hacer esto, establezca la fecha de cancelación de su póliza anterior y la fecha de vigencia de su nueva póliza el mismo día. Las pólizas de seguro comienzan y terminan a las 12:01 a.m. en una fecha determinada, por lo que no tiene que preocuparse por tener un día completo de seguro superpuesto.